Защита прав заемщиков по кредитам

Защита прав заемщиков

Защита прав заемщиков по кредитам

Нестабильная экономическая ситуация в стране, непростые отношения между работодателями и работниками в трудовой сфере приводят к шаткости финансового положения отдельных граждан.

Кредит, который вчера был оформлен (вполне продуманно, с расчетом спокойного, расчетливого его погашения), сегодня уже оказывается нечем платить в связи с утратой работы, сложностями в бизнесе, просчетом в инвестировании. Никто из заемщиков, даже самые добросовестные, не застрахованы от проблем с выплатами по кредитам.

А банки всегда бдительно следят за просроченной задолженностью – и санкции не заставляют себя ждать. Причем, санкции эти не всегда адекватны допущенному нарушению.

До недавнего времени защита прав заемщика, просрочившего выплату по кредиту была непростой задачей

Единственной надеждой заемщика в ситуации просрочки долга была возможность доказать кабальный характер условий кредитного договора и его несоответствие Закону «О защите прав потребителей». Удавалось это далеко не всегда, о чем свидетельствует обширная судебная практика, систематизированная в Информационном письме Президиума ВАС РФ от 13.09.2011г.

Сегодня ситуация изменилась в пользу заемщика: принят закон о потребительском кредите, устанавливающий жесткие рамки для договорной ответственности заемщика, порядка взыскания с него долга и т.п

Например, любимое банками условие договоров, ограничивающее досрочный возврат кредита, ушло в прошлое. В течение 14 дней (для любого потребительского кредита) или 30 дней (для целевого кредита) заемщик может вернуть всю сумму кредита, не уведомляя об этом банк и не спрашивая его разрешения. Только обязательно нужно уплатить проценты за фактическое время пользования заемными средствами.

Если возврат происходит позже, то он оформляется согласно требованиям кредитного договора (например, предварительное уведомление банка, перечисление денег только в день очередной выплаты по кредиту). Получив уведомление о досрочном возврате, банк обязан рассчитать основной долг и проценты по кредиту на предполагаемую дату оплаты и передать данную информацию заемщику.

Важным нововведением стала статья, регламентирующая работу коллекторских агентств по возврату задолженности. Коллекторам запретили

  • —  звонить и посылать СМС-сообщения должникам в ночное время (с 22 до 8 по рабочим дням, с 20 до 9 – по праздничным дням);
  • — требовать вернуть долг иными способами, чем предусмотренные законом (личные и телефонные переговоры с должником или поручителем по кредиту, письма по их месту жительства);
  • —  вести переговоры анонимно (сотрудник банка и коллекторской фирмы должен представиться).

Кроме того, ограничен размер штрафных неустоек: он не может быть более

  • —   20 % годовых в период, когда на основной долг начисляются проценты по кредиту;
  • —   0,1 % за день просрочки на период, когда проценты по кредиту не начисляются.

Таким образом, новый закон о потребительском кредите явно направлен на защиту прав заемщика-потребителя (когда кредит берется на цели, не связанные с предпринимательством) и упорядочение потребительского кредитования.

(звонок на номер бесплатный)

Необходима квалифицированная помощь для составления искового заявления в суд?

Требуется составить претензию, жалобу или правильно оформить необходимые документы?

Нужно урегулировать спор в досудебном порядке или восстановить и защитить нарушенные права в суде?

Хотите взыскать в суде свои деньги? Возникли затруднения в исполнительном производстве?

(звонок на номер бесплатный)

Гарантируем 100% конфиденциальность вашей заявки

Мы принимаем ваш звонок или заявку и соединяем вас с юристом

Вы рассказываете о своей проблеме юристу и формулируете вопрос

Юрист дает бесплатную консультацию о способах решения вашего вопроса

Мы объединяем специалистов из разных областей права. Все юристы имеют практический опыт работы, позволяющий им находить наиболее верный путь решения вашей юридической проблемы.

Юристы постоянно отслеживают изменения законодательства, анализируют судебную практику, особенности разрешения различных споров.

Вы сокращаете время на поиск юриста, который сможет решить вашу проблему, благодаря бесплатной юридической консультации онлайн по телефону.

Юридическая консультация по телефону совершенно бесплатна! Для нас это отличная возможность продемонстрировать вам свой уровень профессионализма и знаний.

Сведения в заявке необходимы только для того, чтобы связаться с вами. Мы гарантируем, что информация по вашей заявке будет доступна только специалисту, который даст вам консультацию.

В большинстве случаев расходы на юриста возмещаются, если дело доходит до суда. В таком случае и юридические услуги для вас становятся бесплатными.

Статья 1. Отношения, регулируемые настоящим Федеральным законом

Статья 2. Законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе)

Статья 3. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе

Статья 4. Профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов

Статья 5. Условия договора потребительского кредита (займа)

ч.1-8 — Информация об условиях предоставления потребительского кредита

ч. 9-12 — Индивидуальные условия договора потребительского кредита

ч.13-19 — Недопустимые условия договора потребительского кредита

ч.20-22 — Очередность погашения по потребительскому кредиту. Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита

Статья 6. Полная стоимость потребительского кредита (займа)

Статья 7. Заключение договора потребительского кредита (займа)

Статья 8. Передача электронного средства платежа при выдаче потребительского кредита с использованием электронного средства платежа

Статья 9. Проценты по договору потребительского кредита (займа)

Статья 10. Информация, предоставляемая заемщику после заключения договора потребительского кредита (займа)

Статья 11. Право заемщика на отказ от получения потребительского кредита (займа) и досрочный возврат потребительского кредита (займа)

Статья 12. Уступка прав (требований) по договору потребительского кредита (займа)

Статья 13. Разрешение споров

Статья 14. Последствия нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа)

Статья 15. Особенности совершения действий, направленных на возврат задолженности по договору потребительского кредита (займа)

Статья 16. Надзор, контроль за соблюдением требований настоящего Федерального закона

Статья 17. Вступление в силу настоящего Федерального закона

Источник: http://xn-----6kcbbhqizbenhcpd3afm5aqjgzx5fn5mrb1bm.xn--p1ai/%D0%B7%D0%B0%D1%89%D0%B8%D1%82%D0%B0-%D0%BF%D1%80%D0%B0%D0%B2-%D0%B7%D0%B0%D0%B5%D0%BC%D1%89%D0%B8%D0%BA%D0%B0.html

На что обратить внимание при заключении кредитного договора?

Прежде, чем подписывать соглашение о займе, изучите его основные пункты:

  • размер процента, по которому вы берете кредит;
  • сумму заемных средств;
  • график регулярных платежей;
  • возможность досрочного погашения ссуды и условия ее предоставления;
  • меры воздействия за несоблюдение условий соглашения.

Не торопитесь — вы не обязаны на месте читать кредитный договор. Можно взять его с собой домой и в более комфортной обстановке проверить пункты соглашения. Если некоторые условия вас смущают или вы их не понимаете, всегда можно обратиться за помощью к юристу за разъяснением.

Не подписывайте договор с банком, пока не проверите его условия.

Какие права есть у заемщиков?

Безусловно, у заемщика помимо огромного количества обязанностей существует ряд прав. Отменить их нельзя даже по согласию сторон.

Рассмотрим некоторые разделы в договоре, противоречащие действующему законодательству:

  • указываются дополнительные проценты на проценты;
  • кредитор не может требовать возврата средств досрочно, если у заемщика возникнут финансовые проблемы или он потеряет рабочее место;
  • споры должны разрешаться по месту нахождения банка. Это не так, заемщик имеет право выбора — направлять иск по месту своей регистрации или по месту нахождения банка. А вот банк вправе подать исковое заявление только по месту проживания должника.
  • штрафные санкции при отказе клиента от оформления кредита;
  • ограничения по досрочной выплате кредита — по закону должник может рассчитаться с кредитором когда угодно полностью или частично, уведомив его за 30 дней;
  • установление новых процентов — кредитор не имеет права менять процент уже по выданному займу;
  • комиссия за получение справок об остатке долга — эта услуга должна предоставляться бесплатно.

Если в кредитном договоре присутствуют перечисленные условия, то их можно оспорить в суде.

Заемщик вправе досрочно погасить кредит. Главное — уведомить банк за месяц.

Чтобы привлечь стороннюю организацию для взыскания долга с заемщика, банк должен получить его письменное согласие. Также должник может отказаться от личного общения и направить своего представителя.

Коллекторы тоже должны придерживаться определенных правил:

  • звонить должнику не более 8 раз в месяц, 2 раза в неделю и 1 раза за день;
  • не беспокоить звонками в будние дни с 20.00 до 8.00, а в выходные и праздники — с 20.00 до 9.00;
  • встречаться с должником лично не более 1 раза в неделю.

Нарушают правила — можно привлечь взыскателей к ответственности. Они получат крупный штраф.

Куда жаловаться, если нарушены права заемщика?

Иногда приходится сталкиваться с несоблюдением прав заемщиков. В большинстве случаев они об этом знают, но не могут противостоять банку или коллекторам. Например, при отказе в займе из-за несогласия застраховать свою жизнь.Следует задаться вопросом: «Что делать, если попали в такую ситуацию?» Существует два выхода:

  1. обратиться в другой банк;
  2. наказать финансовое учреждение, предлагающее такие условия.

Выбор остается за вами. Если по душе второй вариант, нужно знать организации, куда можно обратиться для защиты прав заемщиков:

  • прокуратура;
  • Центральный банк РФ;
  • Роспотребнадзор.

Банк отказывает в выдаче кредита без оформления страховки — жалуйтесь.

Если же коллекторы нарушают установленный регламент, то можно обратиться в службу судебных приставов. Перешли черту и стали угрожать вашей жизни или здоровью — напишите заявление в полицию.

Когда сборщики долгов регулярно названивают и молчат, то можно направить жалобу в ЦБ РФ на учреждение, выдавшее заем и нанявшее недобросовестных коллекторов.

Жалобу можно направить сразу в несколько инстанций.

Нужно ли обращаться к юристу?

Столкнувшись с беззаконием, придется решать — нужен ли вам юрист или вы готовы самостоятельно себя защищать. Отметим лишь то, что при поддержке опытного специалиста вы будете иметь преимущество.

Защитник подвергнет анализу все пункты вашей сделки: укажет на недочеты и нарушения личных интересов (незаконно взысканные штрафы, комиссии, оплату навязанной страховки).

Он подготовит план для урегулирования выявленных разногласий, соберет необходимые документы для утверждения графика погашения задолженности.

Если дело дойдет до суда, ваши права и интересы отстоит только грамотный специалист. В одиночку бороться со штатом юристов банка никому не под силу. Защитник представит доказательства вашего намерения осуществить выплату задолженности, добьется рассрочки или уменьшения начисленной неустойки.

Хотите решить проблему быстро и с минимальными потерями — обращайтесь к юристу.

Источник: http://protivdolgov.ru/kreditnye-spory/zashhita-prav-zaemshhikov

Виды нарушений прав кредитоплательщика

Нарушение прав граждан, чаще всего, происходит при подписании кредитного договора, в котором могут содержаться незаконные условия, предъявляемые кредитором.

Очень частая ошибка граждан заключается в том, заключение кредитного договора происходит без предварительного изучения и без разъяснения всех интересующих и непонятных условия кредитования.

Такой подход к оформлению различного рода соглашений может привести к негативным последствиям.

Дорогие читатели! В статьях описаны лишь типовые (шаблонные) ситуации и способы их решений.

Стоит учитывать, что каждый случай уникален, и для решения отдельного вопроса, требуется индивидуальный подход.

Чтобы узнать, как действовать именно в Вашем случае, рекомендуем воспользоваться бесплатной консультацией по номеру 8 (499) 755-64-00 или напишите нам через форму для обращений.

Очень часто заемщик может обнаружить факт взимание банком дополнительных денежных средств. Данные списания, в большинстве своем, незаконны. К ним можно отнести:

  • Начисление различного рода комиссий за действия банка, которые входят в его обязанности, к примеру, комиссия за открытие счета, за снятие наличных денежных средств, за досрочное погашение кредита и т.д.
  • Ситуации, при которых проценты рассчитываются на всю сумму долга, а не на его остаток;
  • Требования к заемщику, направленные на досрочное погашение взятого кредита, если понизился уровень зарплаты, или произошло увольнение с постоянного места работы;
  • Наложение на заемщика штрафа при отказе от взятия кредита;
  • Взимание банком денежных средств за предоставление гражданину справок о состоянии его задолженности перед кредитной организацией;
  • Одностороннее увеличение размера процентной ставки по кредиту.

Органы, осуществляющие защиту прав заемщиков

В том случае, если был установлен факт того, что банк нарушает права заемщика, то у последнего есть право на обращение за помощью в Роспотребнадзор. Подать жалобу можно различными способами:

  • Передать по факсу;
  • Отправить на электронную почту;
  • Доставить с помощью курьера;
  • Передать по почте заказным письмом.

Все адреса и контакты организации по вашему региону можно найти на официальном сайте Роспотребнадзора

Защита прав заемщиков в суде

Защитить свои права заемщик может и с помощью подаче искового заявления в суд, с требованием признания кредитного договора недействительным. Этот процесс можно начать даже после того, как договор был расторгнут, вследствие погашения кредита, так как срок исковой давности составляет 3 года с момента подписания соглашения между сторонами.

Подавать иск на кредитное учреждение в судебные органы рекомендуется после того, как выполнены следующие шаги:

  • Конкретно сформулированы ваши требования к банку;
  • Составлено и правильно оформлено исковое заявление;
  • Оплачена государственная пошлина.

Ваши шансы на выигрыш судебного разбирательства многократно возрастут, если защиту прав вы поручите квалифицированному адвокату, обладающими определенными знаниями и практикой.

Центр защиты прав заемщиков

Обращаясь в наш Центр защиты прав заемщиков Вы получаете качественную помощь опытного специалиста.

В его обязанности входит предоставление юридической помощи кредитоплательщикам в спорах с банками или иными финансовыми организациями.

Правовая защита заемщиков будет осуществляться как в досудебном разбирательстве, так и процессе суда, направляя и подготавливая требуемые документы к заседанию.

Защищать свои права от незаконных действий банка может и не понадобиться, если до подписания кредитного договора вы внимательно изучите все условия и разъясните для себя все непонятные моменты договора.

Источник: https://yur-info.ru/bankovskie/zashchita-prav-zaemshchikov.html

Защита прав заемщиков — Финэксперт 24

Защита прав заемщиков по кредитам

Когда клиентом банковского учреждения не возвращаются взятые денежные средства, ему начинают каждый день звонить и отправлять сообщения с требованием вернуть взятый займ. Кроме того, одолженная сумма прибавляет к себе еще и проценты по просрочке.

Очень скоро отвечать на звонки банковских организаций начинают  родственники (чаще всего в разговорах им начинают угрожать). После к взысканию кредита подключают судебных приставов. В конце концов, банковская организация подает исковое заявление в суд.

Наверное, не каждому известно, что такая ситуация – не повод опускать руки или обвинять себя в случившемся. В реальности, у заемщика есть шанс на защиту его прав, всегда можно извлечь из судебного разбирательства выгоду для себя. Если Вам сложно в это поверить, наши специалисты ответят на все Ваши вопросы. При этом, услуга будет абсолютно бесплатной и доступной для каждого.

Что предпринять, если банк подает на Вас в суд?

Если Вы сами  не обратились в суд до банка, у Вас все равно есть право предложить банку мирное решение проблемы и подходящие для Вас условия. Стоит объяснить о своих финансовых трудностях на данный момент.

Мировым судьей, как правило, принимается решение по такому иску в отсутствие ответчика. При этом не все знают, что поданный в суд иск можно отклонять.

Закон это предусматривает, если Вас не устраивает сумма предъявленного иска. Но это необходимо проводить оперативно, пока не прошло десять дней с того момента, когда получены исковые копии.

Здесь не нужно доказывать неверное значение запрошенной суммы. Вы просто пишете возражение на имя судьи.

После этого у кредитора есть право подать на Вас исковое заявление только федеральному судье. Этот поворот событий ему точно не понравится, поскольку это приведет к дополнительным тратам. В итоге банк будет думать, точно ли обращаться в суд.

Если же Вас вызовут для разбирательств в федеральный суд, не стоит отнекиваться тем, что Вам ничего не известно и с Вас спрашивают просто так. Отвечайте сразу как есть: «Договор подписывал, кредит платил каждый месяц.

Потом потерял работу. От банка не бегал, в курсе своего долга, но сейчас платить нечем. Банк не захотел пойти мне на встречу».

После объяснения ситуации можно попросить у судьи уменьшения суммы неустойки (это позволяет Гражданский кодекс).

Наихудшим концом судебного разбирательства считается требование оплаты банку небольшой ежемесячной суммы в течение пары лет.

А если последний платежный кредит был произведен три года назад, можно заниматься отклонением направленного в суд иска. Это истечение срока исковой давности.

Не стоит бояться судебной расправы, банк считается обычной коммерческой организацией, зарабатывающей на Ваших процентах.

Какие доводы приводить в суде

Банк ничего не опасается, заявляя на заемщика в суд. Работа отлаженная, почти производственная процедура. Чаще всего дело заканчивается банковской победой и поражением заемщика. Дело не только в высокой юридической квалификации, хотя и его опыт играет огромную роль. Существуют и факторы, позволяющие взыскать с клиента запрошенные суммы без каких-либо препятствий.

Да, именно, препятствий. Если судье не говорят о каких-либо возражениях, а такое случае, если обвиняемый не хочет защищаться, он встанет на сторону банка. Заемщик иногда вообще не является на суд, и, само собой, его обязывают выплатить долги и все проценты. Ведь банком излагаются суду все доводы и приводятся доказательства, а заемщик ничего не опровергает.

Это считается абсолютным поражением заемщика. Так он не избавит себя от долгового обязательства, на него еще довесят суммы. В этом случае защищать такого заемщика уже нет смысла.

Если же заемщиком занимается позиция самозащиты, то есть оспариваются обвинения и приводятся веские доказательства, задаются вопросы, то банк вряд ли так просто докажет его виновность.

Будет неплохо, если заемщик кредитного учреждения, будет проводить собственные подсчеты, и не будет соглашаться с какими-то договорными пунктами. Тогда можно реально надеяться на понижение размера задолженности. И, вероятнее всего, это будет серьезным снижением.

Разве Вы обладает ненужными деньгами для того, чтобы молча разбираться?

Проведение защиты прав заемщика

А сейчас очень важный момент. Возможна ли защита прав заемщика от первого лица? Можно ли самому проводить отстаивание собственных интересов? Можно. Но для того, чтобы  осуществлять все верно, необходимо обладать определенными правовыми знаниями.

Например, неплохо знать все о стадиях судебного разбирательства. Иначе возможно упущение из виду каких-нибудь важных моментов. Еще стоит отлично разбираться в сроках рассмотрения судебных дел, чтобы вовремя подавать какие-либо заявления или жалобы.

Само собой, ясно, что все нормативно-правовые документы и акты найти не составляет никакого труда. Их продает любой книжный магазин, также их можно найти в интернете. Но поймет ли такую информацию должник, сможет ли быстро осознать все юридические тонкости? Увы, это маловероятно. Не пользуясь помощью грамотного юриста, можно просто попасть впросак.

Если уж у Вас такое щекотливое положение, стоит обратиться к квалифицированному юристу, чьей специализацией является решение кредитных споров. Такой юрист должен сделать больше, чем просто понять все нюансы Вашего дело и направить его в нужное русло. Отличный юрист будет отстаивать Ваши права упорно.

Он отлично знает все нюансы кодексов и лазейки в статьях. Он является человеком, способным разглядеть незащищенные места у банковского учреждения. Используя свои знания, он уменьшит сумму Вашего долга и, возможно, выиграет для Вас время. Разве Вы не хотите этого – чтобы Ваш вопрос был решен так?

В конце стоит отметить следующее. Доверьте собственную защиту и решение финансовых трудностей нашим квалифицированным специалистам, тем более, если дело решается судом. Мы обязательно поможем Вам выйти из финансовой долговой ямы.

Источник: https://finexpert24.com/poleznye-materialy/articles/antikollektor/zashhita-prav-zaemshhikov-2/

О правах должника по кредиту

Защита прав заемщиков по кредитам
0

При возникновении задолженности по кредитному договору важно понимать, что помимо обязательств, заемщик обладает определенными правами.

На практике нередки случаи нарушения правовых норм финансовыми организациями. Виной тому — недостаточная юридическая грамотность клиентов.

Рассмотрим ответы на основные вопросы, образующиеся у заемщика при возникновении проблем с внесением обязательных платежей.

Знание своих прав всегда будет полезно заемщику.

Главный документ финансовых обязательств

Все отношения кредитора и заемщика регулируются в разрезе составленного между ними финансового договора. Это основной догмат современной юриспруденции.

Именно в этом документе подробно расписаны все права и обязанности сторон. Если возникли сомнения в том или ином пункте договора, не следует торопиться ставить свою подпись.

На практике не редки случаи, при которых банк, идя на уступки перспективному клиенту, вносит изменения в типовой шаблон.

Исходя из вышесказанного, первые действия для защиты прав должника следует начинать с правового анализа договора займа. После получения результата предпринимаются действия, направленные на достижение необходимого результата.

Важно не забывать, что взятые в кредит средства возвратить придется. Но вовремя предпринимаемые правильные шаги позволят это сделать с минимальными потерями, например:

  • существенно снизить непомерно большие штрафные санкции;
  • удалить нарушающий законодательство пункт в договоре;
  • отменить неправомерное требование банка досрочно погасить долг, повышение процентной ставки и т.д.

Прежде, чем обращаться непосредственно в суд, рекомендуется провести письменные переговоры с кредитором. В некоторых случаях банк может пойти на уступки. Отрицательный ответ кредитора на законные требования должника существенно повысит шансы последнего на принятие судом  удовлетворительного решения.

Не следует доверять устным обещаниям, все изменения договора должны быть зафиксированы соответствующим образом. Помните, пока весь договор, или какой либо из его пунктов, не оспорен в суде, он имеет законную силу.

Затягивание решения данного вопроса может привести к нежелательным последствиям, вплоть до конфискации имущества. Поэтому, активное участие в судебном заседании играет в интересах заемщика.

Игнорирование, напротив, приводит к печальным результатам.

Вопросы с коллекторными агентствами

Коллекторные организации больше не смогут терроризировать звонками

После принятия 3 июля 2016 года закона № 230-ФЗ, регулирующего работу коллекторных агентств, и его вступления в силу, начиная с 2017 года, активность данных организаций существенно снизилась.

Не вдаваясь в юридические подробности, следует отметить, что нововведение дало право должникам не вести устные переговоры с кредиторами, а также с представляющими их организациями.

Это позволяет существенно ослабить прессинг  со стороны коллекторов.

Собственно, принятый закон не делает никаких послаблений при нарушении кредитных обязательств, его основная задача – перевести работу коллекторных агентств в цивилизованное русло. Это выразится в регламентировании количества звонков и времени их проведения, запрет на угрозы физической расправы или уничтожения личного имущества, разглашение личной информации  и т.д.

Ранее существующие правовые нормы также не допускали перечисленные выше «вольности» коллекторных агентств. Но существенное повышение штрафов, увеличение госпошлины (в 10 раз), а также надзор государственного регулятора позволят навести порядок в сфере работы коллекторных компаний.

Подача встречного иска

Если в силу различных обстоятельств инициатива перешла к банку, и он подает в суд на должника, у последнего есть право отстаивать свои интересы.  Один из вариантов — подача встречного искового заявления. В нем следует  указать на факты нарушения прав заемщика, если они имели место. Это могут быть:

  1. угрозы должнику или другие виды некорректного поведения со стороны кредитной организации или представляющих ее лиц (необходимо предоставить доказательства);
  2. необоснованные изменения условий кредитного договора;
  3. начисление непомерно высоких штрафных санкций;
  4. отказ банка от уступок, при возникновении у клиента финансовых осложнений и т.д.

Защищать свои права, не имея необходимых юридических знаний, будет нелегко. Поэтому консультация с кредитным адвокатом не помешает. Самое худшее, что может ожидать заемщика, – конфискация имущества. Но даже в этом случае у должника есть права.

На какое имущество не может быть наложен арест

Конфискация имущества имущества — одно из самых неприятных последствий для заемщика

Как показывает статистика, людей, взявших на себя непомерные финансовые обязательства, в первую очередь, волнует вопрос, связанный с имуществом, не подлежащим конфискации. К таковому относится:

  • Категория вещей и предметов, находящихся в индивидуальном пользовании. К таковым относятся средства личной гигиены, одежда и т.д.
  • Продукты питания и деньги, при условии их общей суммы, не превышающей прожиточного минимума.
  • Необходимое для работы имущество, при условии его цены меньше 100 минимальных зарплат;
  • Полученные награды (как государственные, так и именные), призы.
  • Сельскохозяйственный земельный участок. Необходимые для посева семена. Что касается скота и кормов для него, то их оставляют в необходимом для должника минимуме.
  • Автомобиль, или другой вид транспортного средства не может быть изъят у инвалида или заемщика, на иждивении которого таковой имеется.

В приведенном списке не упомянуто недвижимое имущество. Поскольку у должника оно может быть единственным местом проживания, имеет смысл раскрыть  подробнее этот вопрос.

Связанные с единственным жильем вопросы

Остаться без крова над головой — довольно неприятная перспектива, поэтому обеспокоенность этим вопросом вполне понятна. В первую очередь, необходимо развеять миф о запрете на конфискацию жилья, если в нем прописаны несовершеннолетние дети.

  Недвижимость, взятая в ипотеку, будет конфискована, после принятия соответствующего судебного решения.

В остальных случаях Гражданско-процессуальный Кодекс РФ (часть 1 статья 446) выступает на стороне должника, запрещая отбирать единственную жилую недвижимость.

Считаем важным обратить внимание на тот факт, что в настоящее время Министерство Юстиции Российской Федерации инициирует отмену ограничения запрета на конфискацию единственного жилья.

Напомним, проект закона был вынесен на общественное обсуждение в первых числах января 2017 года.

На данном этапе нововведение проходит доработку в Минюсте, но учитывая поддержку Центробанка, принятие закона – вопрос времени.

Как будет работать механизм изъятия и о правовой защите должников пока ничего неизвестно. Тем , у кого имеется существенная задолженность, есть над чем задуматься.

Выход из задолженности через банкротство

Начиная с октября 2015 года, законодательство РФ дает право физическому лицу инициировать процедуру банкротства. Не будем рассматривать все сложности данной процедуры, это тема отдельной статьи.  Перейдем непосредственно к правам должника, принявшем решение воспользоваться подобным сценарием.

Согласно Федеральному Закону №154, физическое лицо вправе обратиться в арбитражный суд, с целью признания  своей финансовой несостоятельности, если личного имущества недостаточно для погашения долга. Заметим, данная процедура дорогостоящая, долгая и сложно реализуемая, что делает ее неуместной для выхода из сложившейся ситуации.

В дальнейшем, когда механизм процедуры пройдет  достаточную «обкатку» в судах, возможно признание банкротства физического лица и станет приемлемым решением.

Банкротство пока является самым сложным выходом из критической финансовой ситуации

Немного оптимизма

Невыполнение взятых на себя финансовых обязательств, даже если это вызвано объективными причинами, — довольно неприятный момент. Но это не означает, что ситуация вошла в безвыходную фазу. Способ решения  всегда можно найти, если приложить необходимые усилия.

Как видно из приведенной в статье информации, знание своих прав позволяет существенно влиять на решение проблем, связанных с просроченной задолженностью.  Главное – не терять инициативу. Договор можно оспорить, неправомерные штрафные санкции – отменить или существенно сократить.

Решить вопрос возврата кредита можно даже с представителями исполнительной службы, не доводя дело до конфискации имущества. Например, перечислять часть зарплаты в счет погашения задолженности. Все зависит от того, готов ли должник рассчитаться по взятым на себя финансовым обязательствам. Если да, то приемлемое решение, как умерить аппетиты банковской системы всегда найдется.

Источник: https://credit101.ru/2017/02/o-pravah-dolzhnika-po-kreditu/

Защита заемщика: где искать помощь должнику?

Защита прав заемщиков по кредитам

Многие граждане не справляются с долговыми обязательствами и совершают просрочки. Это ведет к раздуванию долга и к контактированию с коллекторами.

Порой взыскатели перегибают палку, тогда приходится искать варианты защиты заемщика. И есть несколько способов получения поддержки, но действительно ли они помогут — в этом и разберемся.

к оглавлению ↑

Обращение к антиколлекторам

На рынке есть коллекторы, которые помогают банкам взыскать долг, и антиколлекторы, которые помогают должникам справляться с натиском взыскателей. Клиентам может оказываться комплексная или единичная помощь, направленная на сглаживание проблемной ситуации.

Что собой предоставляет антиколлекторское агентство? Это обычная юридическая фирма, основное направление деятельности которой — защита прав заемщиков. Это не только борьба с коллекторами, но и диалог с банком, помощь в судебном разбирательстве и пр.

Антиколлектор не способен оказать какую-то кардинальную помощь: полностью избавить от долга или от притязаний коллекторов. Если вам это обещают — перед вами мошенник.

Что входит в задачи антиколлектора:

  • выявление нарушений норм Закона о коллекторской деятельности, подача жалоб и заявление в различные инстанции;
  • диалог с коллекторами или банком, может договориться о реструктуризации или кредитных каникулах;
  • представление интересов заемщика в суде, что может поспособствовать снижению требуемой суммы (списание части долга);
  • реальный расчет задолженности, выявление незаконного раздувания долга.

Важно выбрать реального помощника, а не того, кто просто будет зарабатывать на вашей беде деньги. Идеальный вариант — обращение в антиколлекторское агентство по рекомендации кого-то из близких, которым реально помогли. Помните, что услуги юриста платные, бесплатно защищать никто не будет.

к оглавлению ↑

Различные центры защиты заемщиков

Если залезть в интернет, можно найти много различных центров, которые оказывают защиту банковским заемщикам в любых ситуациях. Но, как и в случае с антиколлекторами, это обычные юридические фирмы, которые будут в рамках закона помогать должнику справиться с ситуацией.

Слова «Федеральный», «Национальный» и им подобные в названиях юридических фирм не должны вводить вас в заблуждение. Государственных центров помощи заемщикам не существует.

Кроме стандартных услуг, которые можно встретить и в антиколлекторских фирмах, могут предлагаться и другие, например, банкротство физического лица. Это реальная законная возможность избавиться от долгов и коллекторов, но путь к банкротству сложный, долгий и что самое интересное — дорогой. Самостоятельно с ним справиться сложно, поэтому помощь юристов необходима.

На что смотреть при выборе центра поддержки заемщика:

  1. На отзывы. Но не на те, что красуются на сайте самой фирмы, а на просторах интернета. Слишком положительные и явно покупные отзывы должны настораживать. Лучшие смотреть на отрицательные, в них можно подчерпнуть много интересного.
  2. На судебную практику. Попросите менеджера рассказать вам о благополучно законченных делах, но верьте не словам, а документам.
  3. Если с вас требуют какие-то большие суммы за вроде как простые вещи, например, 30000 за подачу заявления в прокуратуру, перед вами компания, цель которой — не финансовая защита заемщика, а личное обогащение.
  4. Вам нужна компания, которая специализируется именно на таких делах, а не на всем подряд.

В этой сфере можно встретить мошенников, которые выманивают предоплату у клиентов и в итоге не оказывают никакой помощи. Предоплата — нормальная практика, но не вносите ее, пока не убедитесь, что вы обратились в фирму, которая реально может помочь. Найдите сведения о компании в интернете, ознакомьтесь с практикой дел, только после этого заключайте договор.

к оглавлению ↑

Бесплатные виды защиты

Все указанные выше компании работают на платной основе, но в некоторых городах создаются сообщества или кооперативы, в которых волонтеры-юристы иди просто граждане, которые тоже сталкивались с подобными проблемами, оказывают помощь банковским должникам.

Обычно такие сообщества создаются инициативной группой граждан, они ведут страницы в соцсетях, оказывают информационную поддержку по телефону или сообщениями. Так как дело не спонсируется, сайтов и офисов может не быть. Но именно здесь вы можете получить хорошую поддержку «бывалых» должников, которые справились с ситуацией.

к оглавлению ↑

Нужны ли вообще заемщикам эти защитники?

На деле, если вы обладаете минимальной финансовой грамотностью, можно решить проблемы и без обращения к антиколлекторам или центрам помощи должников.

Программа защиты заемщиков — это по сути обращения в разные инстанции, если ваши законные права нарушаются. Вы сами можете обратиться в прокуратуру, полицию, написать жалобу в Роскомнадзор, в НАПКА, ФССП и Центральный Банк. Также самостоятельно можно договориться с банком о реструктуризации.

В сети можно найти массу полезной информации, в том числе и о возможности официально отказаться от общения с коллекторами (можно сделать через 4 месяца после просрочки), направив агентству соответствующее заявление по почте.

Но если вы не уверены в своих силах, обращайтесь к помощникам. Они окажут поддержку, но сделают это не бесплатно.

Ирина Русанова

Источник: https://finansy.name/kredity/zaschita-zaemschika-pomosch-dolzhniku.html

Права заемщика по кредитному договору

Защита прав заемщиков по кредитам

Кредит в последнее десятилетие получил широкое распространение среди населения. Практически каждый человек обременял себя. В процессе принимают участие две стороны: заемщик и кредитор. Каждый имеет оговоренные и документально зафиксированные права и обязанности. Последних у кредитора больше.  Но права заемщика по кредитному договору тоже есть. И мы попробуем в них разобраться.

Обязанности заемщика

Когда банковская организация предоставляет деньги в долг, у заемщика возникают определенные обязательства. Перечень основных обязанностей выглядит так:

  • возврат полученной денежной суммы в полном размере в определенные сроки,
  • уплата предусмотренных процентов,
  • своевременный отчет о целевом использовании предоставленных денег, если речь идет о целевом кредитовании,
  • предоставление обеспечения: залог или поручительство третьих лиц. 

В кредитной документации могут быть прописаны и иные дополнительные обязанности, такие как сдача требуемых документов и их копий, предоставление информации о каких-либо изменениях, ежегодное страхование жизни, либо имущества, уплата пени и прочее.

Большой перечень обязанностей приводит к тому, что клиенту приходится нести дополнительные расходы и он становится ущемлен в правах.

Какие права есть у заемщика

Несмотря на то, что банки стараются оградить себя от неприятных ситуаций связанных с возникновением долга и прописывают много обязанностей, имеют место быть права заемщика перед банком, выдающим кредит. Список этот довольно небольшой.

По кредитному договору заемщик имеет право:

  • отказаться от получения займа, даже после подписания документов, без выплаты неустоек,
  • узнать в любой момент уплаченную сумму и остаток, как основного долга, так и процентов, без взимания комиссий,
  • бесплатно получать иную интересующую информацию, связанную с кредитом,
  • досрочно погасить сумму: полностью или частично,
  • на определенных условиях отказаться от страхования жизни,
  • в случае если одной из сторон пришлось обратиться в суд, дело рассматривается по месту жительства заемщика.

Как отстоять заемщику права

Банки могут включать положения, противоречащие законодательству и нарушающие те права заемщика по кредитному договору, которые не прописаны в нем, но предусмотрены законом.

Например, кредитной организацией может быть предусмотрено условие о том, что банк вправе потребовать полного досрочного погашения кредита в случае ухудшения финансового положения заемщика.

При возникновении такого случая, банк в одностороннем порядке изменяет срок, что является противозаконным деянием. В данной ситуации клиент должен отстаивать свои права в суде. 

При ознакомлении с условиями кредитования многие не обращают на подобные пункты должного внимания и, при возникновении спорных ситуаций, уступают банкам. И, в ущерб себе, принимают их претензии.

Поэтому, важно знать свои законные права и оспаривать такие пункты и действия организаций в судебном порядке.

Права созаемщика по кредиту 

Созаемщиком является лицо, привлекаемое в процесс кредитования в случае долгосрочных займов. Чаще всего это ближайшие родственники.

Также как и основной заемщик, он имеет права и обязанности, которые прописаны в отдельном разделе. Так, права созаемщика по кредиту представлены следующим списком :

  • получать всю интересующую информацию об условиях предоставления займа и текущем остатке долга,
  • предлагать пересмотреть отдельные положения в договоре,
  • вносить взносы в погашение кредита: по графику, либо досрочно,
  • просить реструктуризации кредита,
  • опротестовывать изменения условий договора со стороны банка, принятые основным заемщиком.

Если речь идет об ипотечном кредитовании, то созаемщик имеет право претендовать на долю купленного в ипотеку объекта.

Несомненно, кредит — это большой риск для клиента. Ведь стабильная ситуация может измениться и повлечь проблемы с погашением долга.

Несмотря на то, что перечень прав не столь обширный, необходимо помнить, что интересы заемщиков и созаемщиков защищены Гражданским кодексом и законами: «О банках и банковской деятельности» и «О защите прав потребителей». И, если выявлен факт нарушения прав гражданина, а решения банков являются противозаконными, то в судебном порядке вполне реально доказать правду.

В дополненние темы:

Насколько законны штрафы по кредитам?

Можно ли отказаться от кредита?

Когда банк подает в суд на заемщика? 

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Источник: https://jcredit-online.ru/info/prava_zaemshika_po_kreditnomu_dogovoru

Юрист Шереметьев
Добавить комментарий